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天天百事通！存款5萬(wàn)元現(xiàn)金需提供收入證明？在昆21家銀行網(wǎng)點(diǎn)回應(yīng)

2023-02-12 09:23:07 來(lái)源：昆明信息港

存錢(qián)還需收入證明？

近日

【資料圖】

“女子存5萬(wàn)元被要求提供收入證明”

成為微博熱門(mén)話題

據(jù)媒體報(bào)道，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻稱(chēng)：去銀行存5萬(wàn)元，被工作人員詢(xún)問(wèn)工作地、資金來(lái)源，并被要求出具收入證明。此事，引發(fā)了眾多網(wǎng)友關(guān)于銀行存取款業(yè)務(wù)的熱議。

對(duì)此，記者走訪了在昆21家銀行的網(wǎng)點(diǎn)了解到，目前，對(duì)存現(xiàn)金5萬(wàn)元，手續(xù)要求相對(duì)比較簡(jiǎn)單，大多數(shù)銀行都只需要提供身份證和銀行卡即可辦理。但個(gè)別銀行也表示，除了身份證和銀行卡外，還會(huì)口頭詢(xún)問(wèn)收入來(lái)源，以便錄入系統(tǒng)。

個(gè)別銀行會(huì)詢(xún)問(wèn)收入來(lái)源

記者以市民身份分別走訪了6家國(guó)有銀行、11家股份制銀行、3家城商行和1家農(nóng)信社的網(wǎng)點(diǎn)。

走訪完發(fā)現(xiàn)，存5萬(wàn)元現(xiàn)金，只用出示身份證和銀行卡即可辦理，均無(wú)需提供收入證明。雖然不要求提供紙質(zhì)的收入證明，但個(gè)別銀行也提醒市民，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和總行合規(guī)性的要求，需要口頭告知收入來(lái)源。

“存款5萬(wàn)元，您需要出示身份證和銀行卡?！焙阖S銀行昆明分行營(yíng)業(yè)部工作人員提醒說(shuō)，在正式辦理業(yè)務(wù)時(shí)，柜臺(tái)工作人員會(huì)口頭詢(xún)問(wèn)收入來(lái)源。在西山區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)合社東風(fēng)營(yíng)業(yè)室，網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，因?yàn)橄到y(tǒng)里要標(biāo)注收入來(lái)源，所以市民在辦理時(shí)，還需口頭告知收入來(lái)源。

當(dāng)詢(xún)問(wèn)在柜臺(tái)上辦理5萬(wàn)元以上的取款業(yè)務(wù)，是否需要告知資金用途時(shí)，絕大多網(wǎng)點(diǎn)工作人員均表示，在柜臺(tái)上辦理大額現(xiàn)金的提取業(yè)務(wù)，用戶(hù)需至少一天提前預(yù)約，并簡(jiǎn)單告知資金用途。

若新開(kāi)賬戶(hù)有嚴(yán)格要求

值得注意的是，對(duì)于存入大額現(xiàn)金同時(shí)開(kāi)立新賬戶(hù)的情況，銀行有嚴(yán)格要求。

中國(guó)工商銀行昆明白馬支行工作人員明確表示，市民如果存現(xiàn)金5萬(wàn)元并且是新開(kāi)立賬戶(hù)的情況，除了出示個(gè)人有效身份證外，還必須提供可證明個(gè)人身份、收入、賬戶(hù)用途等信息的輔助性身份證明材料。

中國(guó)銀行昆明市丹霞路支行工作人員也表示，如果存款5萬(wàn)元并且是新開(kāi)立Ⅰ類(lèi)賬戶(hù)，市民除需出示身份證外，還需要提供輔助材料，包括住所證明、收入證明。

大多數(shù)銀行對(duì)于大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)都具有較高的敏感性。

“近年來(lái)，金融詐騙、洗錢(qián)、貸款資金違規(guī)使用等手段和方式有所升級(jí)，對(duì)于大額現(xiàn)金，尤其是老年人到銀行辦理大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)，我們都會(huì)特別留意。如果他們是將錢(qián)存入到非本人賬戶(hù)或一次性取款太多，客戶(hù)經(jīng)理會(huì)反復(fù)確認(rèn)他們的身份信息以及資金用途，以防他們被騙。”一國(guó)有商業(yè)銀行云南省分行零售部負(fù)責(zé)人介紹說(shuō)，資金為5萬(wàn)元左右的存取款業(yè)務(wù)辦理，資金來(lái)源和用途正規(guī)，客戶(hù)只需要準(zhǔn)備好身份證和銀行卡，就可以正常辦理業(yè)務(wù)。

規(guī)范金融機(jī)構(gòu)的盡職調(diào)查

為何客戶(hù)存取款會(huì)被詢(xún)問(wèn)收入來(lái)源？記者查詢(xún)發(fā)現(xiàn)，2022年1月，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》，自2022年3月1日起實(shí)施。

《辦法》指出，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識(shí)別并核實(shí)客戶(hù)身份，了解并登記資金的來(lái)源或者用途。

但同年2月21日晚間，人民銀行公告稱(chēng)，定2022年3月1日起施行的《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)盡職調(diào)查和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》(中國(guó)人民銀行銀保監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì)令〔2022〕第1號(hào))（以下簡(jiǎn)稱(chēng)1號(hào)令）因技術(shù)原因暫緩施行。相關(guān)業(yè)務(wù)按原規(guī)定辦理。

中國(guó)建設(shè)銀行昆明白馬廟支行工作人員就明確表示，“存現(xiàn)金超過(guò)5萬(wàn)元需要提供收入證明”的相關(guān)規(guī)定還沒(méi)有執(zhí)行。

記者從多方了解到，目前，對(duì)于客戶(hù)辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，相關(guān)主管部門(mén)并未發(fā)布儲(chǔ)戶(hù)需提供紙質(zhì)收入證明的文件或要求。但個(gè)別商業(yè)銀行為了保證業(yè)務(wù)辦理的合規(guī)性，加強(qiáng)了業(yè)務(wù)辦理的要求，但大多數(shù)只是口頭詢(xún)問(wèn)，并不需要提供紙質(zhì)證明。在存款5萬(wàn)元需提供收入證明的事件在微博發(fā)酵后，相關(guān)主管部門(mén)已發(fā)通知要求各商業(yè)銀行進(jìn)行問(wèn)題排查，但沒(méi)有發(fā)現(xiàn)異樣。

業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于浙江湖州出現(xiàn)的情況，可能是儲(chǔ)戶(hù)與銀行之間的誤會(huì)。值得注意的是，銀行要按照法律法規(guī)做盡職調(diào)查，不能隨便加碼，但儲(chǔ)戶(hù)個(gè)人應(yīng)履行的義務(wù)也要履行。對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，不得為洗錢(qián)等違法犯罪活動(dòng)提供便利，在金融機(jī)構(gòu)辦理大額存款業(yè)務(wù)時(shí)，說(shuō)明資金來(lái)源的合法性是應(yīng)盡義務(wù)。

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昆明信息港整理編輯

來(lái)源：都市時(shí)報(bào)（記者廖治國(guó) 馬苗肖進(jìn) 張璇）

編輯：馬雪菲

審核：叢? ?林

終審：宋建波

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