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世界觀天下！存5萬元現(xiàn)金要收入證明？實探多家銀行，柜員反問“哪家要求的？”

2023-02-12 05:29:59 來源：華夏時報

近日，“浙江湖州一女子在銀行存5萬元被要求出具收入證明”一事引起了社會廣泛關(guān)注。那在北京的銀行柜臺現(xiàn)金存款5萬元，會遇到類似情況嗎？

2月9日，《華夏時報》記者來到北京多家銀行網(wǎng)點咨詢。走訪中，各家銀行對于在柜臺辦理5萬元現(xiàn)金存款一事均對記者表示“不需要收入證明”。

(資料圖片僅供參考)

值得注意的是，去年2月9日就有“個人存取現(xiàn)金超5萬元要登記”的熱議話題出現(xiàn)，多家主流媒體就此進行報道。當(dāng)時央行相關(guān)負(fù)責(zé)人出面表示，不影響存取現(xiàn)金便利程度。彼時引發(fā)熱議的相關(guān)文件于出臺不久便因技術(shù)原因暫緩施行。

北京地區(qū)銀行回應(yīng)：不需要收入證明

近日，浙江湖州一位女士發(fā)布視頻表示，自己去銀行存5萬元現(xiàn)金，被銀行要求提供收入證明等材料。該女士直言，面對銀行柜員提出的“在哪里上班”、“錢從哪里來”的問題，以及索要收入證明的要求，她覺得像是在審犯人，很不舒服。

最后，該女士索性從一沓錢中抽出100元，存了49900元。結(jié)果，沒幾分鐘就搞定了，銀行還送給她一桶油。

視頻一出，引來熱議。

面對視頻中銀行如此規(guī)定，有人表示理解，認(rèn)為這是保障金融安全需要，“為了保證老百姓的財產(chǎn)安全，遏制洗錢及相關(guān)犯罪”；但也有人表示，對于5萬元的額度而言是多此一舉，直言“除了折騰老百姓，估計沒有任何實際意義”。

那么在北京，去銀行存5萬元現(xiàn)金，要不要提供收入證明呢？

2月9日，《華夏時報》記者走訪了北京地區(qū)的多家國有大行、股份制銀行、中小銀行，針對5萬元的現(xiàn)金存款業(yè)務(wù)，各家銀行要求不盡相同，但暫未發(fā)現(xiàn)需要收入證明的情況。

走訪中，有位柜員也對所要收入證明一事表示好奇，反問記者是哪家銀行的要求，并表示“我們這邊兒目前沒有接到相關(guān)通知。”

也有的銀行柜員補充道，對于5萬元以上大額現(xiàn)金存款，確實會有相關(guān)“背調(diào)”存在。對方表示，他們會對儲戶身份、資金來源及用途進行口頭詢問，并不需要客戶出具紙質(zhì)收入證明。

客戶“背調(diào)”緣何起？

雖然在網(wǎng)上討論中，很多網(wǎng)友認(rèn)為5萬元存款是個“小數(shù)目”，但在業(yè)內(nèi)人士看來，此數(shù)目“不小了”。

一位在銀行工作的內(nèi)部人士表示，現(xiàn)在來銀行辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的人還在少數(shù)，而存款過5萬元的更是少之又少，因此將5萬元現(xiàn)金存款作為大額現(xiàn)金處理并不為過。

記者注意到，身在海外的國人也有遇到類似事情。

對于“背調(diào)”一事，在英國留學(xué)的王穎表示，“（這也是）正常情況，存2000英鎊會被問到收入情況。”

身在加拿大的阿翔也告訴記者，“存現(xiàn)金是會有各種限制”。他對此表示理解，“一般人也沒有過多現(xiàn)金，資金流多數(shù)靠各種轉(zhuǎn)賬，業(yè)務(wù)員也是按章工作?！?/p>

實際上，對于單筆存5萬元以上的存款，我國金融監(jiān)管部門確實出臺過規(guī)定，不過隨后因技術(shù)原因暫緩施行。

2022年1月底，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會和中國證券監(jiān)督管理委員會三部門聯(lián)合印發(fā)《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（下稱《辦法》），自2022年3月1日起施行。

其中，《辦法》第十條提到，商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行等金融機構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

暫緩執(zhí)行公告截圖

但因技術(shù)原因，該《辦法》出臺一個月后就被暫緩施行。

值得注意的是，彼時，在該已暫緩《辦法》出臺時，央行有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就對其中的規(guī)定進行了詳細(xì)解讀。他強調(diào)，金融機構(gòu)執(zhí)行這一規(guī)定，不會影響居民正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)，也不會影響業(yè)務(wù)便利程度。

據(jù)這位負(fù)責(zé)人介紹，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護，“存款自愿”“取款自由”在商業(yè)銀行法有明確規(guī)定，也是金融機構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則，相關(guān)規(guī)定不會影響個人正?，F(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)。

“正常情況下，金融機構(gòu)不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，金融機構(gòu)在簡單詢問了解后即可直接為客戶辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)并登記相關(guān)情況，只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時，才會向客戶進一步了解情況。”該負(fù)責(zé)人如是強調(diào)。

此外，彼時該負(fù)責(zé)人也同時指出，金融機構(gòu)要嚴(yán)格執(zhí)行最少、必要原則去了解登記客戶信息，不得增加客戶負(fù)擔(dān)。尤其是針對老年人等現(xiàn)金使用較多的群體，金融機構(gòu)要主動提供更加友好便利的服務(wù)。與此同時，也要注意加強防詐防騙和金融知識宣傳。

責(zé)任編輯：孟俊蓮主編：張志偉

標(biāo)簽：北京地區(qū)