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15家險企償付能力“亮紅燈”：風(fēng)險綜合評級C級12家、D級3家

2023-08-08 21:51:09 來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞

近期，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，根據(jù)保險公司披露的二季度償付能力報告，保險公司最近一期風(fēng)險綜合評級顯示，C級12家、D級3家。這也意味著，這15家險企償付能力不達(dá)標(biāo)。

險企綜合評級是衡量保險公司償付能力的重要指標(biāo)。按照《保險公司償付能力管理規(guī)定》，保險公司需滿足核心償付能力充足率不低于50%，綜合償付能力充足率不低于100%，風(fēng)險綜合評級在B級及以上，才屬于達(dá)標(biāo)機(jī)構(gòu)。

三家險企風(fēng)險綜合評級為D

(資料圖)

最新一期風(fēng)險綜合評級結(jié)果顯示，安心財險、三峽人壽、北大方正人壽三家公司為D，此外，截至2023年第二季度末，三家公司的綜合償付能力充足率均不足100%，定量和定性指標(biāo)均不符合監(jiān)管要求。

自2020年第四季度起，安心財險其償付能力充足率降至負(fù)數(shù)，其風(fēng)險綜合評級結(jié)果也降至D類。由于償付能力嚴(yán)重不足，2021年1月，該公司已被監(jiān)管部門責(zé)令停止接受車險新業(yè)務(wù)，董監(jiān)高薪酬也遭到限制。

安心財險在2023年第二季度償付能力報告中稱，公司目前主要面臨償付能力嚴(yán)重不足，短期健康險、車險等主要業(yè)務(wù)停滯，流動性壓力較大等風(fēng)險。截至2023年第二季度末，公司核心及綜合償付能力充足率為-1019.21%，償付能力嚴(yán)重不足。“當(dāng)前，公司高度重視并全力推進(jìn)增資工作，以期盡快實現(xiàn)實質(zhì)性進(jìn)展?！卑残呢旊U在報告中稱。

三峽人壽最新一季度風(fēng)險綜合評級結(jié)果由此前的C降至D。三峽人壽表示，公司目前面臨的主要風(fēng)險是償付能力承壓以及相關(guān)的戰(zhàn)略和可資本化的風(fēng)險。公司正在持續(xù)推進(jìn)償付能力改善工作，保障公司的長遠(yuǎn)健康發(fā)展。截至2023年第二季度末，三峽人壽的綜合償付能力充足率為75.13%。

2022年四季度，北大方正人壽風(fēng)險綜合評級結(jié)果由此前的B降至D。截至2023年第二季度末，公司綜合償付能力充足率為39.53%，核心償付能力充足率為19.77%。北大方正人壽在報告中稱，償付能力不達(dá)標(biāo)的主要原因是與方正集團(tuán)關(guān)聯(lián)債權(quán)大幅減值。目前公司正在積極協(xié)調(diào)三方股東，推動增資事宜，預(yù)計三季度末增資后綜合償付能力充足率將高于120%。

除此之外，還有多家保險公司尚未發(fā)布償付能力報告，也有保險公司的報告中未披露風(fēng)險綜合評級結(jié)果。

還有這些公司償付能力不達(dá)標(biāo)

根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局披露的上半年數(shù)據(jù)，目前，保險業(yè)綜合償付能力充足率190.3%，保持在合理區(qū)間。

從償付能力充足率指標(biāo)看，以下公司償付能力充足率均超過100%，符合監(jiān)管要求，不過由于最新一季度的風(fēng)險評級結(jié)果為C，仍為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。具體而言，包括富德財險、安華農(nóng)險、珠峰財險、前海財險、都邦財險、渤海財險、華安財險7家財險公司，以及華匯人壽、幸福人壽、合眾人壽、渤海人壽、長生人壽5家壽險公司。

多家公司在報告中稱，風(fēng)險綜合評級為C類的主要風(fēng)險狀況是公司治理問題。富德財險在報告中稱，公司2023年1季度風(fēng)險綜合評級為C類的主要奉獻(xiàn)狀況包括公司治理問題突出。在改進(jìn)措施方面，富德財險已完成《公司章程》修訂并獲得監(jiān)管部門的批復(fù)同意，下一步將選舉確定新的董事長與總經(jīng)理，規(guī)范“三會一層”的運(yùn)作。安華農(nóng)險也表示，根據(jù)監(jiān)管部門的整改要求，公司正積極推進(jìn)有關(guān)整改工作，已取得實質(zhì)進(jìn)展。

此外，合眾人壽稱，償付能力風(fēng)險綜合評級為C主要原因為操作風(fēng)險較大，公司按照既定整改方案將逐步推進(jìn)相關(guān)整改工作。

長生人壽表示，目前其正處于股權(quán)轉(zhuǎn)讓階段，受此消息的影響，公司從機(jī)構(gòu)到總部層面的員工穩(wěn)定性均出現(xiàn)了不同程度的波動，員工穩(wěn)定性下降對公司運(yùn)營也造成了的一定影響，從而部分操作風(fēng)險指標(biāo)有所下降，最終觸發(fā)風(fēng)險綜合評級下降。

華匯人壽在報告中稱，因公司治理相關(guān)問題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門認(rèn)為公司操作風(fēng)險較大，風(fēng)險綜合評級結(jié)果由B類降為C類。

都邦財險風(fēng)險評級則由D上升至C。其在報告中稱，評級結(jié)果為C主要是經(jīng)營情況不佳，盈利能力下降，償付能力充足率處于較低水平，公司治理等操作風(fēng)險方面存在一定問題所致。

珠峰財險表示，根據(jù)監(jiān)管部門關(guān)于《風(fēng)險綜合評級(IRR)結(jié)果的通報》，風(fēng)險主要體現(xiàn)在可資本化風(fēng)險的償付能力充足率降低、內(nèi)源性資本不足，以及難以資本化風(fēng)險中的操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險方面。公司對風(fēng)險綜合評級結(jié)果通報，提出針對性整改措施。在可資本化風(fēng)險方面，通過強(qiáng)化算賬經(jīng)營和推動增資擴(kuò)股兩方面，提升償付能力充足率。

對于償付能力不達(dá)標(biāo)的保險公司，北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆表示，保險公司會按照監(jiān)管的要求進(jìn)行一系列整改，比如不允許開發(fā)新業(yè)務(wù)，停售產(chǎn)品或調(diào)整產(chǎn)品投保政策，直至償付能力達(dá)標(biāo)。在監(jiān)管之下，目前對保險消費(fèi)者理賠不會有太大影響。

償二代二期規(guī)則也會影響評級

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者還注意到，也有中小險企在報告中提出償二代二期規(guī)則對風(fēng)險綜合評級的影響。

都邦財險在最新的償付能力報告中稱，償二代二期規(guī)則影響公司風(fēng)險綜合評級大幅下降，一是規(guī)則中調(diào)整了綜合評級的評分標(biāo)準(zhǔn)，對公司影響較大的是可資本化風(fēng)險單項的占比，二是對公司治理條線提出更高的要求，三是大部分指標(biāo)調(diào)整為根據(jù)本公司在行業(yè)中的排名進(jìn)行評分。

渤海財險償付能力充足率處于較低水平，持續(xù)被評為C級。為提升公司償付能力充足率，渤海財險一方面積極推進(jìn)資本補(bǔ)充工作，建立長效資本補(bǔ)充機(jī)制；另一方面，大力調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，加快出清虧損業(yè)務(wù)，嚴(yán)控產(chǎn)品線直接成本率和非銷售成本等，提升資本內(nèi)生動力。

近日，中國保險行業(yè)協(xié)會財會專委會向業(yè)內(nèi)征求償二代二期規(guī)則執(zhí)行難點(diǎn)，并建議監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保險公司上市、發(fā)行資本補(bǔ)充債、永續(xù)債等的審批方面給予更多支持。

據(jù)悉，償二代二期規(guī)則在執(zhí)行過程中遇到的難點(diǎn)包括：保險公司外源資本補(bǔ)充的需求提高然而受限較多；償二代二期規(guī)則下核心償付能力充足率降低過快；相互保險組織在資本補(bǔ)充形式及規(guī)模方面劣勢較大；財產(chǎn)險巨災(zāi)風(fēng)險最低資本快速上升；保險公司季度快報的截止時間較緊等。

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