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【全球速看料】中銀協(xié)邢煒：以數(shù)字化金融服務助力現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設

2022-12-16 11:17:30 來源：人民網(wǎng)

人民網(wǎng)北京12月16日電（記者羅知之）近日，中國銀行業(yè)協(xié)會黨委書記、專職副會長邢煒在第六屆中國數(shù)字銀行論壇上表示，作為為實體經(jīng)濟提供服務的金融業(yè)，是數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展中的重要一環(huán)，與其他產(chǎn)業(yè)相比，金融業(yè)數(shù)字化與實體經(jīng)濟數(shù)字化的互動與融合更加深入和廣泛，涵蓋經(jīng)濟、文化、社會、生態(tài)等各領域，是推動現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系建設進程中資源高效配置的融合劑和催化劑。

邢煒表示，銀行業(yè)需以服務現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設為目標，大力突破數(shù)字化轉型瓶頸。

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一是數(shù)字化技術應用逐步落地，但對業(yè)務創(chuàng)新支撐力度不夠。例如，目前銀行業(yè)關注度很高的大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈和云計算等技術已日趨成熟，且已被廣泛應用到銀行的業(yè)務營銷、風險管理、后臺管理、貿(mào)易融資、供應鏈融資等多個環(huán)節(jié)，提升了管理效率、降低了運營成本、創(chuàng)新了業(yè)務模式。但是，現(xiàn)階段的數(shù)字化轉型對業(yè)務的底層邏輯及產(chǎn)品開發(fā)模式尚未發(fā)生根本改變，在瞬息萬變的數(shù)字世界，目前的技術系統(tǒng)或平臺難以滿足現(xiàn)代客戶服務需求，現(xiàn)代化生產(chǎn)和智能化場景所需的高彈性、可延展性、按需隨享的金融服務還難以觸達，不能有效支持業(yè)務前端的敏捷創(chuàng)新和迭代。

二是數(shù)據(jù)處理能力大幅提升，但數(shù)據(jù)市場價值難以體現(xiàn)。數(shù)據(jù)是開放化和智能化階段的關鍵生產(chǎn)要素，銀行機構雖然占據(jù)海量數(shù)據(jù)信息的優(yōu)勢，但存在數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質量參差不齊、數(shù)據(jù)斷點多等突出問題，不同的數(shù)據(jù)資產(chǎn)由不同的部門分頭管理，難以對數(shù)據(jù)資源進行全口徑、全周期的有效管理，同時，數(shù)據(jù)資產(chǎn)開發(fā)者和使用者之間缺乏有效溝通和協(xié)同機制，使得數(shù)據(jù)資源使用率不高，數(shù)據(jù)價值難以充分體現(xiàn)，已成為影響當前銀行業(yè)數(shù)字化轉型的短板。

三是傳統(tǒng)組織架構變革與組織級敏捷能力要求還有差距。敏捷反應能力是數(shù)字化轉型的基本要求，近年來，銀行業(yè)不斷對傳統(tǒng)組織架構進行變革，探索科技專營部門、金融科技公司等適應科技化、輕資產(chǎn)化發(fā)展趨勢的運營管理模式，促進了數(shù)字化轉型。但總體上看，部門分割、協(xié)同作業(yè)成本高、業(yè)務科技融合不夠，難以形成創(chuàng)新合力的局面依然沒有打破，這與數(shù)字化轉型的敏捷邏輯相差較大。面對開放化和智能化的新格局，還需加大力度探索構建與數(shù)字化發(fā)展相匹配的敏捷型組織，徹底打破部門間、條線間的組織邊界，徹底改變業(yè)務與科技“兩張皮”的情況，力促業(yè)務、技術和數(shù)據(jù)之間深度融合。

四是智能化場景化服務不斷加強，但還未能融入數(shù)字生態(tài)圈。數(shù)字經(jīng)濟條件下的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系中，各行各業(yè)、社會民生中將越來越倚重數(shù)字化全面連接。連接能力是實現(xiàn)數(shù)字化轉型價值實現(xiàn)的重要手段和途徑。銀行機構不斷在改變原有“鋪網(wǎng)點、等客上門”的經(jīng)營模式，大力發(fā)展“線上、線下”雙線模式，但從實踐來看，僅靠銀行建立端到端的數(shù)字生態(tài)面臨較大困難，需要依托數(shù)字化手段建立C端、B端和G端數(shù)字化渠道和場景連接，與外部生態(tài)合作方深度連接，打通全渠道、全場景的服務鏈條，構建共建共贏共享的數(shù)字生態(tài)圈。

五是銀行間數(shù)字化發(fā)展不平衡，難以形成全行業(yè)統(tǒng)一的服務標準和能力。銀行業(yè)金融機構由于規(guī)模和自身發(fā)展的因素，雖然都很重視數(shù)字化轉型，但是發(fā)展存在較大差異。以科技投入為例，橫向比較來看，2021年上市銀行中，國有大行平均科技投入為179.2億元，股份制銀行為62億元，城商行為8.1億元，農(nóng)商行為4.7億元。大型銀行與中小銀行間的資金投入差距客觀上反映了不同類型銀行在數(shù)字化轉型和數(shù)字金融服務方面的不平衡，在這種不平衡下，也對銀行業(yè)整體為現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供較為標準和一致的數(shù)字化服務能力形成制約。

邢煒認為，銀行業(yè)數(shù)字化創(chuàng)新和應用，將進一步激活社會發(fā)展活力、增進產(chǎn)業(yè)深度融合，促進區(qū)域均衡發(fā)展，推動現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設。下一步，數(shù)據(jù)治理、智能服務、風險防控、重構價值體系等將成為銀行數(shù)字化轉型的重點方向和領域。

一是通過數(shù)字技術和數(shù)據(jù)要素雙輪驅動，充分發(fā)揮數(shù)據(jù)要素價值，強化高質量數(shù)據(jù)要素供給，推動數(shù)據(jù)要素標準體系建設，推進數(shù)據(jù)資源高效利用，構建產(chǎn)業(yè)鏈、貿(mào)易鏈、物流鏈、交易鏈以及消費、財富管理等全方位、多層次的金融支持服務體系，為加快建設現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系提供金融支持。

二是要進一步形成并強化包括數(shù)據(jù)融合、數(shù)據(jù)驗證、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)挖掘在內(nèi)的數(shù)字治理體系。多渠道打破數(shù)字鴻溝，形成金融機構與產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)、行業(yè)數(shù)據(jù)的技術對接標準，提高數(shù)據(jù)治理能力現(xiàn)代化水平。

三是大力發(fā)展數(shù)智融合的深度和廣度，將服務智能化社會、企業(yè)、社區(qū)作為銀行數(shù)字化發(fā)展的重要目標，對標產(chǎn)業(yè)數(shù)字化帶來的生產(chǎn)組織和商業(yè)模式變革、企業(yè)資源開放與共享模式創(chuàng)新、社會場景聚合與生態(tài)對接等新形態(tài)新業(yè)態(tài)。全面推進客戶產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、線上化的智能連接，實現(xiàn)“一站式”、綜合化、智能化金融服務。

四是變革風控模式。數(shù)字經(jīng)濟改變了傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營模式和組織形態(tài)，同樣，銀行服務所面對的風險隨之改變，在數(shù)字化產(chǎn)業(yè)體系中，銀行面臨的產(chǎn)業(yè)不再是一個企業(yè)、一個個體，而是一個鏈條、一個集群、或是一個生態(tài)，所需要的金融服務是千人千面、非標準化的，所處理的產(chǎn)業(yè)數(shù)據(jù)來源廣泛復雜，因此對風控提出了更高要求，需要不斷完善適應數(shù)字化新業(yè)態(tài)的風控機制，統(tǒng)籌傳統(tǒng)安全和非傳統(tǒng)安全，筑牢金融安全防線。

五是構建基于數(shù)字化發(fā)展的組織機構與價值理念。要加大人才培養(yǎng)引進力度，選拔具備數(shù)字思維的創(chuàng)新型人才，為數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展建設提供人才支撐。堅持創(chuàng)新驅動提升組織效能，加快銀行業(yè)組織體系變革，通過體制機制的轉變，激發(fā)組織的新活力、新動能。

標簽：體系建設金融服務