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每日看點(diǎn)！拓展支持實(shí)體空間銀行增資密集獲批

2022-10-23 15:59:54 來源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

本報(bào)記者王柯瑾北京報(bào)道

(資料圖)

今年以來，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，商業(yè)銀行變更注冊(cè)資本事宜密集獲批。

記者根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)披露的信息統(tǒng)計(jì)，僅10月以來截至10月19日，已有20余家銀行變更注冊(cè)資本事宜密集獲批，獲批復(fù)銀行多為中小銀行，且均為增加注冊(cè)資本。

在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的大背景下，銀行資本金補(bǔ)充需求強(qiáng)烈。近年來，在積極擴(kuò)展外源性資本補(bǔ)充的同時(shí)，銀行也加碼通過利潤(rùn)留存方式增加內(nèi)源性資本補(bǔ)充。

對(duì)于中小銀行而言，增資擴(kuò)股手續(xù)相對(duì)方便，但股東對(duì)入股分紅的要求也相對(duì)較高，對(duì)銀行本身綜合實(shí)力也是一種考驗(yàn)。

抵御風(fēng)險(xiǎn) 增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力

日前，嘉興銀行在其官網(wǎng)發(fā)布《關(guān)于嘉興銀行增資項(xiàng)目的公告》稱，該行啟動(dòng)增資擴(kuò)股，擬發(fā)行不超過10億股，募集資金不超過50億元。

上海聯(lián)合產(chǎn)權(quán)交易所披露信息顯示，嘉興銀行本次增資擬征集不超過67家合格投資人參與認(rèn)購(gòu)，擬增資價(jià)格不低于4.79元/股，單個(gè)投資人的投資股數(shù)不低于1500萬(wàn)股，合格投資人認(rèn)購(gòu)新發(fā)行股份不超過100000萬(wàn)股，合計(jì)認(rèn)購(gòu)股份對(duì)應(yīng)比例不超過總股本的41.3%。

10月14日，桂林市政府召開新聞發(fā)布會(huì)透露，截至9月末，桂林銀行順利完成第七輪增資擴(kuò)股，募資規(guī)模達(dá)101.61億元，創(chuàng)下了國(guó)內(nèi)近5年來非上市銀行單次配股募集資金最多、參與配股股份占總股本比例最高、廣西金融機(jī)構(gòu)單次發(fā)行新股最多、募集資金最多等多項(xiàng)紀(jì)錄。

記者在采訪中了解到，一般而言，中小銀行增資擴(kuò)股方式主要是利潤(rùn)轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本、原始股東增資、引入戰(zhàn)略投資者增資擴(kuò)股等。如果是上市銀行，還可以在資本市場(chǎng)上通過定增等方式實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步融資。

記者梳理10月以來銀行披露的變更注冊(cè)資本批復(fù)信息發(fā)現(xiàn)，中小銀行注冊(cè)資本的增加主要分為利潤(rùn)轉(zhuǎn)增、資本公積轉(zhuǎn)增及定向增發(fā)三種情況。從這一輪增資擴(kuò)股的銀行情況看，通過利潤(rùn)轉(zhuǎn)增的方式增加注冊(cè)資本占據(jù)主流。

業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，留存利潤(rùn)是中小銀行內(nèi)源性資本補(bǔ)充最主要的資金來源，有助于中小銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)、增強(qiáng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華告訴記者：“一般來說，中小銀行注冊(cè)資本越高，反映這些銀行資產(chǎn)實(shí)力在增強(qiáng)，市場(chǎng)信用度也越高，同時(shí)，有助于這些銀行擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。因此，部分中小銀行增資擴(kuò)張，主要是為了補(bǔ)充資本。另外，銀行也可能通過增資引入戰(zhàn)略投資者，進(jìn)一步調(diào)整股東結(jié)構(gòu)，完善公司治理，提高經(jīng)營(yíng)能力等等?！?/p>

零壹研究院院長(zhǎng)于百程表示，銀行屬于資金密集型行業(yè)，充足的資本金一方面是業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展的需要，另一方面也有利于提升自身風(fēng)險(xiǎn)防范水平。“在近兩年經(jīng)濟(jì)增速下行、新冠肺炎疫情持續(xù)、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇等背景之下，中小銀行普遍面臨增長(zhǎng)放緩和不良上升等經(jīng)營(yíng)壓力，因此中小銀行補(bǔ)充資本金的需求增加。”

于百程表示：“從銀行增加注冊(cè)資本的主要方式看，一種是銀行內(nèi)部，未分配利潤(rùn)轉(zhuǎn)增或資本公積轉(zhuǎn)增注冊(cè)資本，一種是外部融資，通過配股或定向募集新股的方式增加注冊(cè)資本。后一種方式在變更注冊(cè)資本前還需要經(jīng)過配股或募集新股方案的審批，因此，通過利潤(rùn)轉(zhuǎn)增的方式增加注冊(cè)資本成為很多中小銀行的首選。”

“從銀保監(jiān)會(huì)公布的行政許可審批看，中小銀行多數(shù)注冊(cè)資本增加幅度較小，以利潤(rùn)轉(zhuǎn)增的方式為主。這種方式通過減少分紅來增加利潤(rùn)留存補(bǔ)充資本金，不改變?cè)泄蓶|結(jié)構(gòu)，是一種常規(guī)化的、具有持續(xù)盈利能力的銀行采取的補(bǔ)充注冊(cè)資本方式，有利于銀行競(jìng)爭(zhēng)力的提升。”于百程進(jìn)一步分析道。

類似，易觀分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮也表示：“通過增資擴(kuò)股來補(bǔ)充資本是一種常態(tài)化的需求，能夠在增加資本充足率、提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的同時(shí)，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)自身的資本實(shí)力?！?/p>

蘇筱芮認(rèn)為：“從監(jiān)管角度來說，密集批復(fù)增資擴(kuò)股方案也體現(xiàn)出監(jiān)管工作的高效，充分響應(yīng)市場(chǎng)訴求?！?/p>

為了提高風(fēng)險(xiǎn)抵御能力，更好支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，近年來監(jiān)管不斷支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本。例如，鼓勵(lì)中小銀行通過永續(xù)債補(bǔ)充資本，允許地方政府專項(xiàng)債合理支持中小銀行補(bǔ)充資本金等等。

引入“活水” 提高資本管理水平

對(duì)中小銀行而言，順利增資需要綜合考慮利用內(nèi)源方式還是外部引入戰(zhàn)投方式。蘇筱芮認(rèn)為，銀行需要在評(píng)估自身實(shí)力的同時(shí)，對(duì)外部戰(zhàn)略投資者進(jìn)行積極引進(jìn)，使之成為中小銀行高質(zhì)量發(fā)展的“活水”。

若是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者，對(duì)于部分中小銀行來說，如何提升投資者吸引力是關(guān)鍵。由于注冊(cè)資本變化，勢(shì)必引發(fā)股東結(jié)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)管理權(quán)出現(xiàn)一定變化，或原有股東按比例增加出資，如何獲得股東一致同意等等也是謀求增資的銀行需要平衡的問題。此外，引入外部資本，銀行也必須嚴(yán)格篩選，不能盲目引入。

“引入戰(zhàn)略投資者后，對(duì)部分中小銀行來說，健全公司管理制度，讓‘三會(huì)一層’明確各自邊界，各司其職，高效運(yùn)作；培育依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)的企業(yè)文化等。”周茂華表示。

因此，業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，在謀劃增資擴(kuò)股時(shí)，銀行應(yīng)做好資產(chǎn)負(fù)債管理、資本管理及風(fēng)控能力建設(shè)，提高募集資金使用效率。而在引入戰(zhàn)略投資者之后，銀行還應(yīng)該持續(xù)完善股權(quán)治理。

周茂華表示：“銀行可以通過上市、創(chuàng)新資本補(bǔ)充工具等拓寬補(bǔ)充資本渠道；不斷完善內(nèi)部治理，提升金融服務(wù)供給質(zhì)量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，挖掘內(nèi)源性補(bǔ)充資本潛力；在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，銀行還應(yīng)不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，提升資本效益及推動(dòng)輕資本業(yè)務(wù)發(fā)展?！?/p>

（編輯：朱紫云校對(duì)：彭玉鳳）

標(biāo)簽：增資擴(kuò)股注冊(cè)資本