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中國銀行泉州5分支被罰信用卡購車分期辦理不盡職等

2022-01-05 12:33:31 來源：中國經(jīng)濟網(wǎng)

中國經(jīng)濟網(wǎng)北京1月5日訊中國銀保監(jiān)會網(wǎng)站昨日公布的泉州銀保監(jiān)分局行政處罰信息公開表（泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕17號、18號、19號、20號、21號）顯示，中國銀行五分支被罰。

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕17號顯示，中國銀行股份有限公司石獅支行信用卡購車分期業(yè)務(wù)辦理不盡職。泉州銀保監(jiān)分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司石獅支行處以40萬元罰款。

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕18號顯示，中國銀行股份有限公司石獅南環(huán)支行信用卡購車分期業(yè)務(wù)辦理不盡職。泉州銀保監(jiān)分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司石獅南環(huán)支行處以40萬元罰款。

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕19號顯示，中國銀行股份有限公司泉州錦繡支行信用卡購車分期業(yè)務(wù)辦理不盡職。泉州銀保監(jiān)分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司泉州錦繡支行處以30萬元罰款。

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕20號顯示，中國銀行股份有限公司泉港支行信用卡購車分期業(yè)務(wù)辦理不盡職。泉州銀保監(jiān)分局依據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項，對中國銀行股份有限公司泉港支行處以30萬元罰款。

泉銀保監(jiān)罰決字〔2021〕21號顯示，中國銀行股份有限公司泉州分行信用卡購車分期業(yè)務(wù)內(nèi)部控制不健全，風(fēng)險管理不到位；案件信息報送不及時。泉州銀保監(jiān)分局依據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第五條、第十四條，《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十條、第五十二條、第五十六條、第七十三條、第七十九條，《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條第三款、第四十六條第（五）項、第四十八條第（二）項，《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》第二十二條，《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》第三條、第十一條，對中國銀行股份有限公司泉州分行合計處以80萬元罰款；對楊炳瑄給予警告。

相關(guān)規(guī)定：

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十一條：發(fā)卡銀行應(yīng)當對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息，并確認申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二十一條：銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，由法律、行政法規(guī)規(guī)定，也可以由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)制定。

前款規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當嚴格遵守審慎經(jīng)營規(guī)則。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條：銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

（一）未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規(guī)定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的；

（六）拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十八條：銀行業(yè)金融機構(gòu)違反法律、行政法規(guī)以及國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)除依照本法第四十四條至第四十七條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：

（一）責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀律處分；

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第五條：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當遵循以下基本原則：

（一）全覆蓋原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。

（二）制衡性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當在治理結(jié)構(gòu)、機構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制。

（三）審慎性原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。

（四）相匹配原則。商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。

《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引的通知》第十四條：商業(yè)銀行應(yīng)當建立健全內(nèi)部控制制度體系，對各項業(yè)務(wù)活動和管理活動制定全面、系統(tǒng)、規(guī)范的業(yè)務(wù)制度和管理制度，并定期進行評估。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第四十條：發(fā)卡銀行應(yīng)當建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機制。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十二條：發(fā)卡銀行應(yīng)當建立信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理制度。發(fā)卡銀行從公安機關(guān)、司法機關(guān)、持卡人本人、親屬、交易監(jiān)測或其他渠道獲悉持卡人出現(xiàn)身份證件被盜用、家庭財務(wù)狀況惡化、還款能力下降、預(yù)留聯(lián)系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風(fēng)險信息時，應(yīng)當立即停止上調(diào)額度、超授信額度用卡服務(wù)授權(quán)、分期業(yè)務(wù)授權(quán)等可能擴大信用風(fēng)險的操作，并視情況采取提高交易監(jiān)測力度、調(diào)減授信額度、止付、凍結(jié)或落實第二還款來源等風(fēng)險管理措施。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第五十六條：發(fā)卡銀行應(yīng)當制定信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險監(jiān)測管理制度，配備必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時交易授權(quán)和實時監(jiān)控，對出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)當及時采取與持卡人聯(lián)系確認、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風(fēng)險管理措施。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十三條：收單銀行應(yīng)當加強對特約商戶資質(zhì)的審核，實行商戶實名制，不得設(shè)定虛假商戶。特約商戶資料應(yīng)當至少包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證件或相關(guān)納稅證明、法定代表人或負責(zé)人身份證件、財務(wù)狀況或業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營期限等。收單銀行應(yīng)當對特約商戶進行定期或不定期現(xiàn)場調(diào)查，認真核實并及時更新特約商戶資料。

收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標準和檢查要求，對批發(fā)類、咨詢類、投資類、中介類、公益類、低扣率商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險的商戶應(yīng)當從嚴審核。

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第七十九條：收單銀行應(yīng)當建立特約商戶管理制度，根據(jù)商戶類型和業(yè)務(wù)特點對商戶實行分類管理，嚴格控制交易處理程序和退款程序，不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低對特約商戶交易的檢查要求。

《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法的通知》第二十二條：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》第三條：銀行業(yè)金融機構(gòu)案件(風(fēng)險)信息報送應(yīng)當堅持及時、真實的原則。

《銀行業(yè)金融機構(gòu)案件（風(fēng)險）信息報送及登記辦法》第十一條：案件風(fēng)險信息經(jīng)調(diào)查確認為案件的，或者銀監(jiān)局、銀監(jiān)會直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)總部未經(jīng)報送案件風(fēng)險信息直接確認為案件的應(yīng)當按照本辦法的規(guī)定向銀監(jiān)會案件稽查部門報送《案件信息確認報告》(附件二)。案件信息報送的時點為案件確認后24小時之內(nèi)。

案件的確認標準為：公安、司法機關(guān)立案偵查的；銀行業(yè)金融機構(gòu)向公安、司法機關(guān)報案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機關(guān)采取強制措施的。

以下為原文：

標簽：中國銀行泉州盡職