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湖北銀行深度對接融資信用信息平臺 360度數(shù)據(jù)“畫像” 紓解融資難題

2021-12-02 10:36:19 來源：湖北日報

湖北日報全媒記者張陽春通訊員萬方

“貸款及時到賬，為我們小微企業(yè)發(fā)展贏得了空間?！?1月29日，武漢東湖高新區(qū)“瞪羚企業(yè)”武漢中和海洋光迅有限公司有關(guān)負責人說。該公司從事精密機械控制系統(tǒng)、光電跟蹤系統(tǒng)開發(fā)，通過武漢市企業(yè)融資對接服務(wù)平臺“漢融通”，近日獲得湖北銀行“301”貸款模式發(fā)放的貸款500萬元，貸款利率僅5%左右。

“301”模式即“3分鐘申貸、0人工干預(yù)、1鍵式提款”，讓中小微企業(yè)貸得到、貸得快，其關(guān)鍵在于大數(shù)據(jù)賦能。湖北銀行在深度挖掘銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)資源的同時，積極對接“漢融通”等地方政府企業(yè)信用信息平臺，內(nèi)外數(shù)據(jù)交叉驗證為企業(yè)360度“畫像”，紓解融資難融資慢融資貴問題。

數(shù)據(jù)“畫像” 心中有底

貸款難，難在信息不對稱。對中小微企業(yè)不敢貸、不愿貸，很大程度上源于銀行對企業(yè)“底細”不知曉。

企業(yè)相關(guān)數(shù)據(jù)分散于不同部門，如果能夠歸集、共享，則可為銀行發(fā)放中小微企業(yè)貸款提供有力支撐。近年來，湖北各地加強地方融資信用信息平臺建設(shè)，將分散于不同部門的稅務(wù)、海關(guān)、司法、電力、征信等數(shù)據(jù)歸集到一起，多維度給企業(yè)“畫像”，讓銀行利用數(shù)據(jù)為企業(yè)發(fā)放貸款。

武漢市企業(yè)融資對接服務(wù)平臺“漢融通”整合了市場監(jiān)管、稅務(wù)、不動產(chǎn)、社保、公積金、司法、環(huán)保等部門的政務(wù)數(shù)據(jù)，對借款人多角度、全方位的信用信息進行深度整合，為銀行貸款發(fā)放提供強有力的數(shù)據(jù)支撐。截至今年11月28日，“漢融通”入駐市場主體達8.15萬戶，成功融資4.27萬筆，累計融資金額1435.48億元。

宜昌市網(wǎng)上金融服務(wù)大廳依托當?shù)亍爸腔鄢鞘小?，歸集工商、人社、民政、公安等30多個單位數(shù)十億條數(shù)據(jù)。平臺利用這些大數(shù)據(jù)信息自動生成企業(yè)“融資指數(shù)”，供銀行參考。

“把地方政府建設(shè)的融資信用信息平臺用好用出成效來?！焙便y行有關(guān)負責人介紹，除了“漢融通”之外，湖北銀行還已入駐咸寧、襄陽、宜昌等地方政府企業(yè)融資信用平臺或網(wǎng)上金融服務(wù)平臺，并與這些平臺在數(shù)據(jù)直連、客戶引流等方面深度對接。通過與銀行積累的內(nèi)部數(shù)據(jù)整合并交叉驗證，減少銀企信息不對稱，為中小微企業(yè)金融服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐，做到心中有底。

通過“漢融通”發(fā)放41.3億元

“湖北銀行今年為我們提供了續(xù)貸服務(wù)，而且利率和去年一樣都很低，為企業(yè)下一步加強研發(fā)和提升市場競爭力提供了資金支持。”位于武漢光谷生物城的莫納生物科技有限公司負責人說。

莫納生物科技公司是一家生物科技企業(yè)，建立了分子生物學(xué)、細胞生物學(xué)、免疫學(xué)、分子病理學(xué)等多個研發(fā)平臺，為有關(guān)科研制造單位提供生物試劑制品。疫情期間，公司為國內(nèi)重點核酸試劑盒生產(chǎn)企業(yè)提供原輔料支持，供應(yīng)量超過百萬份。業(yè)務(wù)大增的同時，公司流動資金一時較為緊張，通過武漢市“漢融通”平臺，于去年4月獲得湖北銀行發(fā)放貸款750萬元。今年貸款到期時，湖北銀行又為該企業(yè)及時辦理續(xù)貸，貸款利率4.8%，讓企業(yè)輕裝前行，把精力集中于研發(fā)攻關(guān)。

讓信息“多跑路”，讓客戶“少跑腿”。作為首批入駐“漢融通”的金融機構(gòu)，湖北銀行在平臺中上線了稅易貸、閃貸等產(chǎn)品。此外，湖北銀行創(chuàng)新線上對接渠道，把“漢融通”平臺與銀行自身微信公眾號平臺直連對接，以快速完成客戶申請分配受理工作，受理效率提升了一倍以上。

截至目前，湖北銀行累計通過“漢融通”平臺對接中小微企業(yè)1466戶，發(fā)放貸款41.3億元。

力爭“301”模式全省覆蓋

全省小微企業(yè)總數(shù)超過150萬戶，是擴大就業(yè)、推動創(chuàng)新的重要力量。然而從貸款覆蓋面來看，目前獲得貸款支持的還不到10%。為推動涉企政務(wù)信息開放，暢通普惠小微信用貸款發(fā)放的信息梗阻，我省研究確定涉企政務(wù)信息開放重點項目，出臺政策對金融機構(gòu)開放信息，讓數(shù)據(jù)信息變成企業(yè)可以獲得的“真金白銀”融資。

今年9月28日，湖北省中小企業(yè)融資信用平臺“鄂融通”正式上線，平臺整合了30余家政府部門和單位共計2.32億條市場主體權(quán)威數(shù)據(jù)，并與12個市州平臺實現(xiàn)數(shù)據(jù)對接。平臺按照“全省統(tǒng)一、省市分建、數(shù)據(jù)共享”的理念，通過跨省市平臺協(xié)同服務(wù)，暢通企業(yè)融資渠道，讓銀企對接精準高效，將更多的金融活水引向中小微企業(yè)。

作為省政府管理的地方法人銀行，湖北銀行積極對接“鄂融通”及各市州融資信用信息平臺，讓信用信息數(shù)據(jù)、企業(yè)數(shù)據(jù)和銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)有機結(jié)合，并升級服務(wù)體系，豐富線上產(chǎn)品，推動“301”模式擴面增效，不斷增強中小微企業(yè)信貸供給能力。

“利用網(wǎng)點市州縣全覆蓋優(yōu)勢，積極對接各地中小企業(yè)融資信用平臺，力爭省內(nèi)‘301’模式全覆蓋?！焙便y行有關(guān)負責人表示，將進一步加強政銀合作、平臺對接，強化科技創(chuàng)新，切實提升全省中小微企業(yè)金融獲得感。

標簽：融資度數(shù) 湖北